一、政策背景与初衷
近日，央行对大额资金交易加强了监管力度。这一决策的背景是为了有效遏制诸如洗钱、诈骗以及非法交易等违法犯罪活动，确保公众的财产安全。在此背景下，防范金融风险成为首要任务。
关于试点情况与区域差异，河北、浙江以及深圳等地已经开始了大额现金管理的试点。对于私账户的管理起点，这三个地区分别设定为10万、30万、20万元。而对于公账户，则统一为50万元。在试点政策下，若现金存取超过限额，需进行来源或用途的登记。这一政策主要针对现金业务，电子转账并未受到相应限制。
二、转账业务的监管要求
关于转账业务，央行明确表示“转账超10万将被严查”为不实信息。实际上，相关政策主要针对现金存取的监管，而非转账行为。对于金融机构而言，在转账过程中，若单笔或累计金额超过10万元，银行可能会加强合规性审核，例如验证客户身份、检查资金来源的合法性等。这些审核措施属于常规的反洗钱操作，并非新的规定。公众在进行正常用途的转账时无需过分担忧。
三、公众须知重点
在进行金融交易时，公众需明确以下几点：合法交易无需担忧，只需配合银行提供必要的证明材料。应避免任何规避监管的行为，如拆分交易、虚假登记等，因为这些行为可能会触发风险监测系统。公众应遵守相关法律法规，维护金融市场的稳定。
四、政策动态与辟谣
央行已多次澄清，网络上关于“转账超10万需报备”的传言是误读。目前（2025年）全国范围内并未实施针对转账金额的普遍性限制。公众在进行转账时，只需遵守现有的反洗钱法规。央行对大额资金交易的监管是在保障金融市场稳定、防范风险的前提下进行的，不会影响到正常的金融交易活动。
央行加强大额资金交易的监管是为了维护金融市场的稳定、保障公众资金安全。在进行金融交易时，公众只需遵守相关法律法规，提供必要的证明材料，无需过分担忧。
