一、账户清理行动概述
截至2021年底，中央银行组织银行及支付机构进行了一场规模宏大的账户清理行动，主要针对“不动户”“一人多卡”和频繁挂失补换卡等异常银行账户，共计清理了14.8亿个异常账户。这一行动涵盖了广泛的范围和类型。
二、深入了解和严格监管
为了确保清理行动的有效性，中央银行不仅对超过130家的银行和支付机构进行了专项检查，还采取了严格的监管和处罚措施。暂停了620家银行网点1至6个月的开户业务，以加强对其的监管力度。对于涉及账户买卖的5.2万个单位和个人，实施了5年内不得新开户等金融惩戒措施。中央银行还在中缅边境试点了ATM人脸识别取款核验技术，协助公安机关锁定并打击了上千名“背包客”。
三、技术助力与显著成效
在这场清理行动中，技术和数据的支持起到了至关重要的作用。中国银联的风险监测平台拦截了涉诈交易达1480万笔，实时拦截涉诈资金超过10亿元。商业银行则通过建立涉诈风险监测模型，实现了对高风险交易的快速识别和拦截。这些技术措施的应用，对于预防和打击电信诈骗起到了显著的效果，全国电信网络诈骗发案数量连续多月下降，涉案单位银行账户数量也大幅下降。
四、持续推进与深化治理
近年来，央行地方分行如天津市分行，在账户管理上进一步强化分类分级制度。他们清理了个人长期不动户293万余户，并通过案件复盘和倒查提升了风险研判能力。这表明“断卡”行动已经形成了长效机制，将持续遏制电信诈骗的高发态势。未来，我们期待中央银行能继续深化这一治理行动，利用技术和数据更好地打击电信诈骗，保护公众的利益。
中央银行的这次账户清理行动，不仅规模宏大，而且足够，展现出了对电信网络诈骗的坚决打击态度。通过严格的监管、先进的技术支持和持续深化的治理，我们有望看到一个更加安全、更加公正的金融环境。
