自2024年以来，中国银行业逐渐步入“低利率时代”，国有大行相继调整存款利率，呈现以下显著特点：
一、调整动态
在降息趋势的推动下，国有大行对中长期存款进行了显著调整。特别是三年期和五年期的定期存款利率，已经普遍跌破2%。一些银行如光大银行北京地区，三年期利率已降至1.95%。平安银行和恒丰银行的三年期定存利率也从年初的较高水平降至较低水平。这些调整显示出中长期存款降幅的显著趋势。
与此短期存款利率则维持低位。活期存款利率保持在0.1%的水平，一年期定期存款利率则普遍在1.35%-1.6%的区间内。特色存款产品如浦发银行的“安享赢”三年期年利率也有所下降。
对比历史数据，与2021年相比，当前的存款收益已经缩水超过50%。以2024年四季度为例，国有大行的挂牌利率普遍在1.5%-2.0%之间，而股份制银行的实际利率也仅为1.8%-2.3%。这些数据凸显了存款利率下行的趋势。
二、调整背景与趋势分析
银行降低存款利率的决策背后是应对净息差压力的政策驱动。早在2014年，六大行就曾集体下调存款利率。到了2024年，五年期利率从2%降至1.8%，这标志着存款利率正式告别“2字头”。市场预期认为，存款利率下行趋势将持续，未来可能进一步下降。部分银行的中长期存款利率已经低于同期限贷款市场报价利率（LPR）。
三、对储户的影响
对于广大储户而言，这一系列的调整意味着利息收入的锐减。以100万元三年期定存为例，利率的下降导致年利息损失达4500元。在这种情况下，部分资金可能会流向理财、资本市场等收益更高的领域。储户在寻求更高收益的也需关注风险与收益的平衡。
中国银行业已经进入“低利率时代”，这一趋势对储户而言意味着传统存款的资产保值功能需要重新评估。储户需要更加关注多元化投资策略，以应对长期收益下行压力。在这一背景下，银行也应继续优化资产负债结构，寻找新的利润增长点，以适应市场变化。和监管机构也需要密切关注市场动态，确保金融市场的稳定和发展。
